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關于印發蘇州高新區“高新貸”實施方案的通知

發布時間:2023年10月09日 17:02:35 發布部門:虎丘區人民政府 收藏

蘇州滸墅關經濟技術開發區、蘇州科技城管理委員會,綜保區、度假區、獅山商務創新區管理辦公室,各鎮(街道)人民政府(辦事處),各部委室局,各公司,各有關單位:

《蘇州高新區“高新貸”實施方案》已經區政府2023年第11次常務會議審議通過,現印發給你們,請認真貫徹執行。

 蘇州國家高新技術產業開發區管理委員會

蘇州市虎丘區人民政府

2023年9月28日

(此件公開發布)

蘇州高新區“高新貸”實施方案

為更好支持我區創新驅動發展戰略,引導、鼓勵科技人才積極投身創新創業,在深入研究金融支持科技型、創新型企業體系與模式的基礎上,結合我區實際情況,決定在我區推出科技與金融相結合的“高新貸”產品,以助推科技成果轉化、科技項目產業化。

一、產品設計背景

為彌補市場空白,扶持具有一定技術優勢的早期科技型中小微企業發展,通過金融手段幫助大院大所科技成果實現有效轉化,“高新貸”擬采用“投貸聯動”方式,通過銀行、投資機構、政府風險共擔模式,積極發揮銀行資金優勢、投資機構風險管理優勢和科技型企業技術優勢,實現金融資本與“產、學、研”共贏發展新局面。

二、產品意義

1.幫助孵化科技型企業集群,助推區域經濟轉型

“高新貸”產品定位于服務種子期、初創期企業,有助于大院大所科技人才走出實驗室,將技術轉化為生產力,形成大批具有核心知識產權的企業集群,集群發展又會吸引風投和創投機構集聚,形成科技與金融良性共振,互動共贏的發展狀態,推動我區加快向創新引領發展示范區轉型。

2.彌補種子期科技企業債權融資空白

種子期科技企業早期股權投資門檻較高,能夠獲得天使及VC投資的企業較少;債權融資方面,盡管有科技銀行支行、科貸公司從事該類業務,但實際落地的項目大部分還是偏后端。“高新貸”通過多方合作與產品設計解決了行業痛點,深入早期債權融資的空白市場。

3.分享區內企業成長紅利

“高新貸”通過股債聯動的創新產品模式,在傳統銀行貸款只形成債權的基礎上,增加了期權要素,獲取對科技企業的投資機會。蘇州金合盛控股有限公司(以下簡稱“蘇高新金控”)可根據企業后續經營情況在合適的時機選擇行權,獲得較高的股權投資收益,用于補充風險補償資金池,使財政資金也可分享區內企業成長紅利。

4.踐行高質量發展思路,助推產業集群

我區高校、院所創新資源富集、科技成果豐富,已先后與多家院校開展了緊密的產學研合作,是高新區實現創新驅動發展戰略的重要依托。“高新貸”可以對這些項目的孵化企業形成有效支持,進一步促進地方產業轉型升級,助推區域經濟高質量發展。

三、“高新貸”產品方案

(一)主要功能

建立為區內中小微科技創新型企業(特別是種子期、初創期、成長期企業)提供銀行信貸、風險投資、資產管理、產業并購等方面的金融服務體系。

(二)支持對象

區級以上領軍人才創辦(參股)的企業(含高新區大院大所孵化培育的企業),兼顧區內重點科技創新型企業和經認定的符合條件的中小微企業。

(三)監管機制

成立高新區“高新貸”工作領導小組,由管委會分管領導任組長,成員包括區經發委、財政局、科創局、組織部、國資辦、地方金融監管局、蘇高新金控,辦公室設在區地方金融監管局。負責研究制訂產品實施細則,定期聽取風險補償資金池和運營管理平臺運行情況匯報,研究決定重大事項,協調解決運行中的重大問題。

(四)參與主體

1.財政局:與運營機構(蘇高新金控)按4:1的比例共同出資成立風險補償資金池管理平臺,委托運營機構進行管理。

2.銀行:(1)銀行在信貸審批時對我區入圍“高新貸”產品的企業不設收入、利潤等財務門檻,擔保、抵押等方式靈活掌握,允許采取知識產權質押等方式;(2)對單個項目提供500萬元以內的銀行信用貸款,如發生貸款損失,銀行可通過“高新貸”的風險分擔機制獲得風險補償;(3)合作銀行以風險補償資金池規模的20倍配套設立授信池,用于發放“高新貸”專項貸款。

3.企業:符合條件的企業在獲得“高新貸”產品銀行授信前出讓原則上不超過5%的股份期權;具備核心技術的產品營業收入達500萬元以上或整體營業收入達1000萬元以上的企業可在上述期權設置和承諾股權變動時提供優先認購權兩種方案中選擇。

4.運營機構(蘇高新金控):與財政局按1:4的比例共同出資成立風險補償資金池管理平臺,并進行管理;對項目進行評審,獲得企業原則上不超過5%的股份期權或優先認購權,通過股份期權或優先認購權收益覆蓋銀行信貸損失,初期的信貸損失通過風險補償資金池予以代償;蘇高新金控選擇合適時機對股份期權進行轉讓或行權等方式進行處置,處置收益彌補代償損失。

(五)利率及費率

1.銀行貸款利率原則上不超過貸款發放前最新一次發布的一年期貸款市場報價利率上浮30%。

2.擔保費率原則上不超過1%。

(六)貸款額度

單個項目累計最高不超過500萬元,根據企業處于的不同成長階段,分階段逐筆放款。企業可享受高新貸次數不超過3次,不可同時享受區內其他政策類貸款。

(七)風險補償資金池運作機制

1.償債責任:“高新貸”貸款損失由風險補償資金池、合作銀行、蘇州高新區中小企業融資擔保有限公司共同承擔。

2.風險分擔:“高新貸”由蘇州高新區中小企業融資擔保有限公司(以下簡稱“中小擔保”)提供擔保,一旦發生貸款損失,風險補償資金池、中小擔保、合作銀行承擔貸款本金損失的比例為80%:10%:10%。

3.熔斷機制:風險補償資金池代償額以合作銀行風險補償資金賬戶中的余額為限,并設立熔斷機制,當資金池代償額達到50%時,采取熔斷,停止發放新增貸款,待風險補償資金池余額恢復到80%后按以前模式繼續操作。合作銀行逾期90天以上的“高新貸”貸款占該行“高新貸”貸款余額達10%的,可暫停該行“高新貸”業務。業務中止后,合作銀行應加強自查,經蘇高新金控核查,報領導小組后該行方可恢復“高新貸”業務。

4.資金池補償機制:蘇高新金控將獲得的企業期權進行處置,獲得的收益首先補償資金池代償損失,其次補償中小擔保公司代償損失,剩余收益蘇高新金控和資金池按20%:80%分配。

四、附則

本方案自頒布之日起施行,有效期至2027年12月31日,由區國資辦(地方金融監管局)負責解釋,《管委會(區政府)關于印發蘇州高新區“高新貸”實施方案的通知》(蘇高新管〔2020〕72號)同時廢止。

(責任編輯:LXY)

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