各有關單位:

　　為貫徹落實中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，做好養老金融大文章，國家金融監督管理總局北京監管局等5部門制定了《關于促進北京市養老金融高質量發展的指導意見》，已經市政府常務會議、市委金融委員會全體會議審議通過，現予以印發，請結合實際認真貫徹落實。

　　國家金融監督管理總局北京監管局

　　中共北京市委金融委員會辦公室

　　北京市民政局

　　中國人民銀行北京市分行

　　中國證券監督管理委員會北京監管局

　　2024年10月16日

　　關于促進北京市養老金融高質量發展的

　　指導意見

　　為貫徹落實中央金融工作會議和北京市金融工作會議精神，促進北京市養老金融高質量發展，立足北京養老服務體系建設目標，加大覆蓋養老全產業鏈的綜合金融服務供給，助力首都養老事業和產業協同發展，制定本指導意見。

　　一、總體要求

　　(一)指導思想

　　以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大、中央金融工作會議和黨的二十屆三中全會精神，著力推動養老金融高質量發展，堅持以人民為中心的發展思想，實施積極應對人口老齡化國家戰略，推動有效市場和有為政府更好結合，促進養老事業產業協同發展，堅持首都特色、首善標準，持續提升養老金融服務的專業性、普惠性、便利性，不斷增強老年人的獲得感、幸福感、安全感。

　　(二)基本原則

　　堅持系統謀劃，人民至上。堅持以人民為中心的發展思想，將積極應對人口老齡化與促進經濟社會發展相結合，圍繞老年人多層次多樣化需求，系統推進、綜合施策，不斷增強廣大老年人的獲得感、幸福感、安全感。

　　堅持市場主導，政策扶持。以市場化為方向，以政府扶持為引導，切實發揮市場機制作用，積極引導社會參與，提供多元化產品和服務。在實現商業可持續的前提下，推動金融資源向養老服務領域配置和傾斜。

　　堅持立足實際，分類服務。立足北京市養老事業產業發展和市民養老需求實際，圍繞北京市三級養老服務網絡，積極探索發展與之相適應的金融產品和服務方式，提供有針對性的金融服務。

　　堅持防控風險，強化監管。堅持依法合規，強化養老金融監管，嚴厲打擊非法金融活動，嚴防產生新風險，切實維護老年人合法權益。

　　(三)工作目標

　　立足北京市養老服務體系建設總體目標，完善金融支持養老產業發展的運行機制，打通養老產業鏈和金融服務鏈，實現覆蓋養老全產業鏈的綜合金融服務供給。一是支持養老服務體系建設和產業發展，依法合規提供資金、建設、運營支持，推動北京市三級養老服務網絡運營的品牌化、專業化、規模化。二是豐富養老金融產品供給，不斷拓寬金融服務內容，逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發展格局。三是提升養老金融服務質效，優化線上線下綜合服務能力，增強養老服務智慧化水平。

　　二、支持養老服務體系建設和產業發展

　　(四)加大金融機構對養老服務體系建設的資金支持。支持金融機構為養老機構、老年人產品用品制造企業以及適老化改造等養老服務和產品生產企業提供資金支持。支持銀行機構為養老機構、區域養老服務中心和社區養老服務驛站建設，開發符合其經營特點的中長期信貸創新產品。引導保險資金通過股權、債券、基金、資產支持計劃、保險資產管理產品等多種形式，依法合規為養老服務運營主體、養老助餐服務機構提供資金支持。鼓勵證券機構積極服務符合條件的銀發經濟企業、醫藥健康企業上市融資。鼓勵基金經營機構創新養老、醫藥健康等主題基金產品，引導更多社會資本投向養老產業。支持金融租賃公司開發適合養老服務行業和老年人康復輔助器具產業特點、價格公允的產品，并提供融資租賃等金融服務。

　　(五)鼓勵金融機構參與養老服務體系建設。鼓勵有條件、有經驗的保險公司興辦養老服務機構，或與國有企業合作利用待轉型的培訓療養機構等鄉村閑置資源，建設環境優美、生活便捷、設施與服務配套的異地康養社區。支持有意愿的金融機構參與旅居養老服務體系建設，進一步豐富多層次養老服務供給，滿足北京市老年人多樣化的養老服務需求。鼓勵金融機構助力京津冀養老服務協同發展，為優質養老項目向河北、天津具備條件地區延伸布局提供金融服務。

　　(六)支持保險公司及其專業養老子公司參與養老服務體系運營。鼓勵保險公司專業養老子公司積極參與養老機構、區域養老服務中心、社區養老服務驛站運營，推動社區養老、居家養老服務的品牌化、專業化、規模化。支持保險公司發揮專業優勢，參與養老服務的標準制定、評估核查等工作。

　　(七)引導金融機構參與銀發經濟產業園區建設。鼓勵有條件的金融機構與政府、銀發經濟企業合作建設銀發經濟產業園區，并配合政府為園區企業提供融資、租賃等金融支持。

　　(八)支持銀發經濟市場主體創新創業。支持銀行機構積極用好北京市創業擔保貸款、中小企業首貸補貼政策、政府性融資擔保及再擔保政策，為銀發經濟市場主體創新創業提供低成本、低門檻、更友好的金融產品和服務。

　　三、豐富養老金融產品供給

　　(九)豐富養老第三支柱金融產品供給。穩步推進銀行保險機構豐富具有國家稅收優惠政策支持的個人養老金產品、專屬商業養老保險、養老理財產品、養老保險公司商業養老金等第三支柱金融產品供給。推動更多基金經營機構及養老目標基金納入個人養老金投資名錄，引導公募基金提升服務個人養老金等第三支柱產品的管理和服務水平。支持鼓勵開發針對退休人群的收入替代基金。探索開展以養老為目的，兼具養老消費、醫療支付等服務的特殊需要信托。逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發展格局。

　　(十)大力發展長期護理保險。支持保險公司配合北京市長期護理保險制度試點做好承辦工作。鼓勵保險公司設計與政策性長期護理保險試點相銜接的商業長期護理保險產品，推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點，保障失能人群長期護理服務需求。

　　(十一)不斷拓寬金融服務內容。支持和鼓勵金融機構開發具有長期儲蓄和養老風險管理功能的金融產品，聚焦“老老人”“以老養殘家庭”等重點人群，提供養老財務規劃、資金管理、風險保障等服務。支持保險機構持續優化涉老保險產品，探索實現產品與健康管理、養老照護服務的有效銜接。引導金融機構通過適當減費、“愛心窗口”等為養老護理員群體提供特定服務便利，助力營造重視、關心、尊重養老服務人才的社會氛圍。

　　(十二)推動保險公司優化養老機構綜合責任保險。圍繞北京市三級養老服務網絡建設布局，鼓勵保險公司優化養老機構綜合責任保險，提高區域養老服務中心、養老服務驛站的風險應對能力。

　　四、提升養老金融服務質效

　　(十三)提高老年群體金融服務可得性。鼓勵有條件的金融機構結合老年人分布和金融服務需求情況，探索建立適老金融服務特色網點，在產品供給和服務等方面對老年群體給予資源傾斜，創新探索老年人專屬金融產品和服務，提升老年人金融服務便利性和獲得感。引導金融機構推行營業網點與互聯網應用適老化改造，在確保投資者適當性、風險可控的前提下適當簡化操作流程，提升柜面服務水平。

　　(十四)加強老年人金融權益保護。鼓勵金融機構選派品德良好、業務素質良好、工作作風良好的優秀員工或職業經理人，為老年人辦理金融業務等提供優質服務，并積極與街道、社區開展合作，在區域養老服務中心、養老服務驛站增設ATM設施，提供上門服務，提供政策宣傳、知識科普、反詐教育等服務。強化金融機構員工行為管理，加強銷售合規培訓，做好銷售行為適當性管理，切實保護老年消費者合法權益，促進老年友好型社會建設。

　　(十五)探索建立養老金融一體化信息服務平臺。優化金融機構與金融監管、人社等部門的數據對接，依托“北京金融綜合服務網”，探索與“北京養老服務網”“京通”數據對接，實現養老保險三個支柱信息集中查詢、養老金融產品集成展示，形成養老金融與養老服務信息一體化的綜合信息服務網絡。

　　五、加強組織實施與配套保障

　　(十六)健全工作合作機制。依托市老齡工作委員會及其辦公室的統籌協調作用，健全各成員單位養老金融工作協調機制，明確職責分工，加強溝通協作，共同組織和推動養老金融工作落地實施。

　　(十七)用活多種貨幣政策工具。加強信貸政策引導，運用養老專項再貸款和支小再貸款、再貼現工具，引導銀行業金融機構向普惠型養老機構、小微養老服務企業提供優惠貸款，降低普惠養老服務機構的融資成本，推動增加普惠養老服務供給，加快健全養老服務體系。積極推進普惠養老專項再貸款等結構性貨幣政策工具與財政貼息、風險補償、政府性融資擔保等配套機制掛鉤。

　　(十八)建立產融對接機制。發揮北京養老行業協會、北京市老齡產業協會、北京市銀行業協會、北京保險行業協會、北京證券業協會等自律組織作用，建立健全金融機構和銀發經濟企業對接聯系機制，進一步完善養老產業項目庫和星級機構推薦機制，實現信息共享、標準互認。依托北京市銀企對接系統建立常態化銀企走訪對接機制，將養老產業項目庫、星級機構及銀發經濟市場主體納入對接范圍，推動銀行機構積極主動訪企業、問需求、送服務。

　　(十九)加強政策協調配合。探索制定銀發經濟產業園區建設方案和運營模式，研究園區支持政策。建立健全養老機構預收費商業銀行第三方存管制度。積極探索金融政策工具和財政政策協同，對涉老項目給予支持，增加涉老項目融資信心。用好相關外匯管理政策及便利化試點，支持金融機構加大養老金融跨境服務供給，探索提升銀發經濟企業跨境投融資便利度。

　　(二十)加強行業監督管理。國家金融監督管理總局北京監管局、中國人民銀行北京市分行、中國證券監督管理委員會北京監管局應當依職責督促金融機構落實主體責任，嚴禁虛假宣傳、誤導銷售、泄露個人信息等違法違規行為，加大市場監管力度，切實維護金融消費者的合法權益。北京市民政局應當強化養老服務政策宣傳解讀，規范養老行業主體行為，加強監督管理，促進養老行業健康有序發展。