各有關(guān)單位:《湖北省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法(試行)》已經(jīng)省人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

湖北省科學(xué)技術(shù)廳????

湖北省財(cái)政廳????

湖北省地方金融管理局??

2025年3月14日???????

湖北省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款?

實(shí)施辦法(試行)?

第一章?總則?

第一條為深入貫徹黨的二十屆三中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和習(xí)近平總書(shū)記考察湖北重要講話(huà)精神,落實(shí)省委十二屆八次、九次全會(huì)部署,完善科技金融融資體系,探索建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系,緩解科技型企業(yè)融資難題,著力推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展,特制定本實(shí)施辦法。

第二條科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)知識(shí)價(jià)值信用貸款)工作按照“政銀合作、上下聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則,堅(jiān)持政府引導(dǎo)、部門(mén)協(xié)同、銀行市場(chǎng)化操作,依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)。

第三條湖北省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系(以下簡(jiǎn)稱(chēng)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系),是指根據(jù)科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性設(shè)計(jì),涵蓋創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動(dòng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌等創(chuàng)新要素,并給予不同權(quán)重賦值的評(píng)價(jià)體系。

第四條知識(shí)價(jià)值信用貸款,是合作銀行以科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果為重要參考,向科技型企業(yè)發(fā)放為期三年(含)以?xún)?nèi)的信用貸款(不包含不動(dòng)產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款),同時(shí)財(cái)政給予適當(dāng)貼息支持。?

第五條科技型企業(yè)是指按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局明確的五類(lèi)科技產(chǎn)業(yè)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行歸類(lèi),將各類(lèi)產(chǎn)業(yè)所屬的法人企業(yè)劃型為科技型企業(yè),由湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“智慧大腦”平臺(tái))歸集入庫(kù)。

第二章?組織與實(shí)施?

第六條建立知識(shí)價(jià)值信用貸款定期會(huì)商制度,成員單位為省科技廳、省財(cái)政廳、省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局、省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、省稅務(wù)局。辦公室設(shè)在省科技廳,牽頭組織定期會(huì)商,適時(shí)提請(qǐng)省委科技委專(zhuān)題研究推進(jìn)。

(一)指導(dǎo)各市州研究制定落實(shí)舉措并開(kāi)展相關(guān)工作;

(二)審定知識(shí)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法及評(píng)價(jià)指標(biāo)體系;

(三)審定年度工作報(bào)告及計(jì)劃;

(四)建立月調(diào)度、季通報(bào)、年評(píng)價(jià)工作機(jī)制;

(五)研究其他未盡相關(guān)事項(xiàng)。

第七條各成員單位職責(zé)分工:

(一)省科技廳負(fù)責(zé)知識(shí)價(jià)值信用貸款工作牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào),會(huì)同省財(cái)政廳提出省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金需求計(jì)劃,會(huì)同相關(guān)單位對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款工作開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià);

(二)省財(cái)政廳負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算管理,按規(guī)定下達(dá)資金,組織實(shí)施績(jī)效評(píng)價(jià)等工作;

(三)省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、省稅務(wù)局根據(jù)省科技廳提供的科技型企業(yè)名單按照評(píng)價(jià)指標(biāo)體系表實(shí)時(shí)提供知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)所需數(shù)據(jù);

(四)省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局根據(jù)職能對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo),提供合作銀行推薦意見(jiàn),監(jiān)測(cè)合作銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展。

第八條各市州職責(zé):

(一)出資參與組建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池;

(二)確定市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu);

(三)與省科技廳共同確定合作銀行,支持和協(xié)調(diào)合作銀行開(kāi)展知識(shí)價(jià)值信用貸款工作。

第三章?運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)

第九條運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)是指按照本辦法規(guī)定,承擔(dān)知識(shí)價(jià)值信用貸款相關(guān)管理監(jiān)督工作的機(jī)構(gòu)。省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)為湖北省高新技術(shù)發(fā)展促進(jìn)中心。

第十條省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)職責(zé):

(一)建立湖北省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系,收集匯總知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)數(shù)據(jù),按照A、B、C、D、E共5檔開(kāi)展科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià),并推送知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果;

(二)推進(jìn)科創(chuàng)供應(yīng)鏈體系建設(shè),依托“智慧大腦”平臺(tái)建設(shè)知識(shí)價(jià)值信用貸款管理服務(wù)平臺(tái),提供知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)、貸款和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)认嚓P(guān)服務(wù);

(三)受理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案,并組織對(duì)市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià);

(四)開(kāi)展知識(shí)價(jià)值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析和報(bào)告等工作;

(五)受理企業(yè)政策咨詢(xún)、意見(jiàn)建議。

第十一條市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)職責(zé):

(一)受理本地科技型企業(yè)貸款資料備案;

(二)受理、審核風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng);

(三)向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)報(bào)送補(bǔ)償審批備案資料;

(四)按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金;

(五)督促合作銀行依法開(kāi)展追償工作;

(六)開(kāi)展本地知識(shí)價(jià)值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析,并報(bào)送省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu);

(七)配合省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)督評(píng)價(jià)。

第四章?合作銀行

第十二條合作銀行應(yīng)具備以下基本條件:

(一)認(rèn)可本實(shí)施辦法及知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果,構(gòu)建了針對(duì)科技型企業(yè)的專(zhuān)屬信貸審批和信用評(píng)價(jià)機(jī)制,有正常發(fā)放知識(shí)價(jià)值信用貸款的渠道;

(二)資產(chǎn)狀況良好,管理機(jī)制完善,具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),無(wú)重大違規(guī)違法行為。

第十三條合作銀行職責(zé):

(一)合作銀行應(yīng)建立相關(guān)容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款;

(二)合作銀行應(yīng)建立專(zhuān)門(mén)針對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道,出臺(tái)相關(guān)激勵(lì)措施,加大對(duì)科技型企業(yè)首貸、信用貸和無(wú)還本續(xù)貸支持力度,簡(jiǎn)化貸款審批流程,提高貸款效率;

(三)合作銀行按照知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果,分層分類(lèi)向符合條件的科技型企業(yè)給予貸款額度、利率差異化支持,單筆貸款金額不超過(guò)1000萬(wàn)元。鼓勵(lì)銀行采取“基礎(chǔ)利率+共贏利率”業(yè)務(wù)模式,按照“前低后高”方式執(zhí)行浮動(dòng)利率,其中基礎(chǔ)利率結(jié)合知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果給予LPR減點(diǎn)優(yōu)惠;

1.評(píng)價(jià)結(jié)果A級(jí)的科技型企業(yè),授信額度不超過(guò)1000萬(wàn)元。

2.評(píng)價(jià)結(jié)果B級(jí)的科技型企業(yè),授信額度不超過(guò)800萬(wàn)元。

3.評(píng)價(jià)結(jié)果C級(jí)的科技型企業(yè),授信額度不超過(guò)500萬(wàn)元。

4.評(píng)價(jià)結(jié)果D級(jí)的科技型企業(yè),授信額度不超過(guò)300萬(wàn)元。

5.評(píng)價(jià)結(jié)果E級(jí)的科技型企業(yè),授信額度不超過(guò)100萬(wàn)元。

(四)貸款發(fā)放后,應(yīng)報(bào)送貸款數(shù)據(jù);

(五)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后,應(yīng)報(bào)送需補(bǔ)償數(shù)據(jù);

(六)合作銀行在貸款逾期,經(jīng)連續(xù)6個(gè)月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后,依然無(wú)法全部收回時(shí),向市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng),向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案;

(七)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償后,應(yīng)繼續(xù)依法進(jìn)行追償,并向運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)報(bào)送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M(jìn)展情況。

第五章?貸款企業(yè)

第十四條貸款企業(yè)是指向合作銀行申請(qǐng)知識(shí)價(jià)值信用貸款的科技型企業(yè),有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等情形的企業(yè)除外。

第十五條貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財(cái)?shù)?貸款到期后,符合條件的企業(yè)可以向合作銀行申請(qǐng)無(wú)還本續(xù)貸,同步納入知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇,無(wú)還本續(xù)貸年限不超過(guò)原貸款年限。

第十六條貸款企業(yè)應(yīng)當(dāng)按合同還本付息,配合合作銀行開(kāi)展貸后檢查,向所屬市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)及貸款銀行報(bào)備重大事項(xiàng)變更情況。貸款企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守信用約定,并主動(dòng)披露風(fēng)險(xiǎn)。

第六章?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理

第十七條省級(jí)和各市州按1:1比例共同設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,對(duì)企業(yè)信用貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第十八條省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由省財(cái)政安排,納入年度預(yù)算。市州風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金參照省級(jí)方式安排。

第十九條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)不超過(guò)貸款本金損失的80%,由省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與市州風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照1:1比例進(jìn)行分擔(dān)。

第二十條省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)管理及信息平臺(tái)建設(shè)維護(hù)經(jīng)費(fèi)通過(guò)年度部門(mén)預(yù)算統(tǒng)籌保障。市州可根據(jù)實(shí)際情況參照省級(jí)執(zhí)行。

第二十一條在一個(gè)合作年度內(nèi),單家銀行在單個(gè)市州知識(shí)價(jià)值信用貸款累計(jì)不良率達(dá)到5%時(shí),市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向該合作銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示;不良率達(dá)到8%時(shí),市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該銀行新增風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)予以熔斷。該銀行持續(xù)開(kāi)展知識(shí)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù),不良率降到5%以下,可恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)受理。

第二十二條發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款,其追償所得在扣除銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例后,按照省級(jí)、市州所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配,退回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。

第七章?相關(guān)程序

第二十三條評(píng)價(jià)程序:

(一)數(shù)據(jù)匯集。各相關(guān)部門(mén)按照評(píng)價(jià)指標(biāo)體系明確的數(shù)據(jù)來(lái)源,實(shí)時(shí)提供評(píng)價(jià)所需數(shù)據(jù)至“智慧大腦”平臺(tái);

(二)企業(yè)賦分。省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)通過(guò)“智慧大腦”平臺(tái),按照評(píng)價(jià)指標(biāo)體系為科技型企業(yè)實(shí)時(shí)賦分;

(三)結(jié)果推送。省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)通過(guò)“智慧大腦”平臺(tái)實(shí)時(shí)更新知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果,并推送至各成員單位及合作銀行。

第二十四條貸款程序:

(一)貸款申請(qǐng)。貸款企業(yè)通過(guò)“智慧大腦”平臺(tái)提交貸款申請(qǐng);

(二)貸款審批。合作銀行為符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同,運(yùn)用信貸產(chǎn)品提供支持,放貸后1個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)“智慧大腦”平臺(tái)反饋融資辦結(jié)情況;

(三)資料審核。市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)各合作銀行反饋的預(yù)授信、放款數(shù)據(jù),會(huì)同有關(guān)部門(mén)組織開(kāi)展資料核查,作為后續(xù)享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、合作資格延續(xù)的重要依據(jù)。

第二十五條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序:

(一)銀行催收。貸款本金逾期后的5個(gè)工作日內(nèi),合作銀行啟動(dòng)催收工作并書(shū)面通知兩級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu);

(二)補(bǔ)償申請(qǐng)。合作銀行在貸款逾期,經(jīng)連續(xù)6個(gè)月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后,本金仍未全額收回的,可向?qū)俚剡\(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請(qǐng),向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)償備案;

(三)補(bǔ)償審批。市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)對(duì)補(bǔ)償申請(qǐng)資料進(jìn)行審核,審核通過(guò)的按規(guī)定撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)將審核結(jié)果和資金撥付情況報(bào)省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)備案;

(四)補(bǔ)償結(jié)算。市州風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償,省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)逐月對(duì)市州補(bǔ)償情況進(jìn)行調(diào)度監(jiān)督,省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按季度與市州進(jìn)行結(jié)算,省財(cái)政廳按年度會(huì)同省科技廳等部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行審計(jì)清算;

(五)追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后,合作銀行應(yīng)該依法積極開(kāi)展追償工作,追償所得由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與合作銀行按所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配;

(六)核銷(xiāo)。經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無(wú)法全部收回的不良貸款,合作銀行按照金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理有關(guān)規(guī)定對(duì)該不良貸款作核銷(xiāo)處理,核銷(xiāo)情況報(bào)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)備案。省財(cái)政根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。

第八章?監(jiān)督管理

第二十六條省財(cái)政廳會(huì)同省科技廳等相關(guān)部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行年度評(píng)價(jià)。省科技廳會(huì)同省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局對(duì)合作銀行開(kāi)展的知識(shí)價(jià)值信用貸款增長(zhǎng)率、企業(yè)首貸率、不良率、科技型企業(yè)客戶(hù)增量等情況進(jìn)行年度評(píng)價(jià)。省科技廳會(huì)同省財(cái)政廳對(duì)各市州風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金到位率、運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)建設(shè)情況和服務(wù)能力等進(jìn)行年度評(píng)價(jià)。

第二十七條在知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償過(guò)程中,政府部門(mén)、合作銀行、貸款企業(yè)及運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)工作人員弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相或串通作弊造成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金損失的,依照有關(guān)規(guī)定,對(duì)責(zé)任單位和責(zé)任人進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第九章?附則

第二十八條本實(shí)施辦法自發(fā)布之日起試行,有效期為3年。

第二十九條本實(shí)施辦法有效期內(nèi)按規(guī)定備案的知識(shí)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù),后續(xù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng),仍適用本辦法。

第三十條本實(shí)施辦法由省科技廳、省財(cái)政廳、省地方金融管理局負(fù)責(zé)解釋。